导读自己做业务员时给自己买了份保险并拿到了佣金，这种行为合法吗？ 一 最佳答案自己做业务员时给自己买了份保险并拿到了佣金，这种行为从法律的角度来讲是不合法的，因为所有退...

活的真实的人，越能享受生活中一切。多去看看生活吧，人间还是值得的。多去感悟生活吗，你能得到不一样的人生体验。接下来，跟着小编一起去了解 ，相信看完本篇文章，你有不一样的收获。

自己做业务员时给自己买了份保险并拿到了佣金，这种行为合法吗？ 一

自己做业务员时给自己买了份保险并拿到了佣金，这种行为合法吗？

最佳答案自己做业务员时给自己买了份保险并拿到了佣金，这种行为从法律的角度来讲是不合法的，因为所有退还佣金的保险都是不合法的，但是虽然说不合法，基本上这是所有保险的潜规则，都是被人们默认了的。自己给自己买保险，拿佣金，也就成为了正常的行为，但是如果公司要以这个名义起诉的话，也是可能会胜诉的，此外，如果是要退保的话，可能也是存在一些问题的。所以如果我们需要给自己买保险的话，还是要采取合理的措施。

一、返佣金买保险是违法的行为。

从保险行业的角度来讲，任何承诺返还佣金，诱导消费者购买保险的行为都是违法的行为，就算是业务员自己给自己购买保险也不能例外。所以说，业务员这种自己给自己购买保险，赚取佣金的行为是不可取的。

二、可能会产生纠纷。

虽然说这种行为是不可取的违法行为，但是在整个保险行业，似乎已经成为了共识。很多的保险公司业务员都会以这点为诱惑去引导人们购买保险。尤其是针对一些长期的寿险或者是重疾险来说，更是可观，但是这种行为可能会产生一定的纠纷，如果是被投保人掌握了证据，揭露到了保险公司，或者是保监会，都是违法的行为，是要受到法律的制裁的。

三、退保退产生问题。

此外，从退保的角度来说，可能也会产生问题。有的业务员反馈说自己退保的时候，需要退还当时收到的佣金，但是这些是不用的，因为过了犹豫期之后，退保的话，只能退还少量的现金价值，所以说佣金只要公司不追究是没有问题的，但是如果公司追究下来，也有一定的问题。

买新车如何自己买保险 二

最佳答案新车车主可以直接去保险公司买的。

只不过车主在4S店购买汽车，4S店会极力推销保险，甚至带有强迫性的让车主在4S店购买保险。

4S店为什么尽力推销车险甚至强制车主购买保险，原因如下：

1、4S店每帮“驻点”保险公司卖一份车险，它就能得到一定数额的提成。

2、“驻点”保险公司还会给4S店其他方面的回馈——例如，在定损时，“驻点”保险公司会把要求放宽些。一些零件能更换，也能修复的，“驻点”保险公司会以“更换”定损，让4S店多赚钱。

3、4S店销售新车利润并不大，主要利润在于汽车的维修保养。车主需要修车会更多到购买的此家4S店进行购买。

在4S店车主可以根据实际情况选择购买保险：

1、如果4S店让你在店内买保险，只需要打同一个保险公司的车险购买电话，就能知道这家保险公司同险种的最低价是多少。你可以直接以这个价格和4S店的驻点保险销售去谈，绝大多数情况下，对方会同意以电话车险的报价来购买。

2、在4S店买保险能享受到更便利的理赔维修服务。尤其是豪车会面临更多“修车易、赔款难”的问题。这时候推荐车主购买4S店的保险。

3、如果4S保险的报价比车险要差距太多.已经决定不在4S店购买，而4S店强制你进行购买，可以拨打12315直接投诉。

4、如果在4S店内已经购买，可以去该保险所在营业厅退保。车主可以自己挑选其他保险营业厅购买想要的保险。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

自己买保险有提成吗？ 三

最佳答案您好，这要看您具体在什么平台购买了。如果有提成，会在您投保时，就会体现出来。如果整个投保过程，都没体现有提成，那就是没有啦！

如果您是为了给自己省下一些保费，自己去研究对比，自己投保，确实是个不错的方式，只是想提醒您，无论是在哪个渠道，买什么保险产品，都请一定认真阅读投保须知、产品条款（包括但不限于：等待期、犹豫期、宽限期、保险责任、免除责任）。

除此以外还有一点嘱咐您，一定记得投保前认真阅读《健康告知》，认真阅读健康告知的每一个字，逐字确认，回忆自己的就医记录，体检报告，认真查阅，确认无误，再往下进行。

意外险，要记得看好意外医疗责任（是否限社保内用药），身故伤残（收否只赔付全残）的保额，，是否包含猝死责任；

医疗险，记得关注具体保险责任，是否包含院外药、质子重离子责任，续保条款具体怎么描述的；

重疾险，单次赔付还是多次赔付，是否带有豁免责任，是否有恶性肿瘤或者心脑血管疾病二次赔付责任，是否有少儿特定疾病赔付的责任

自己当一名保险员给自己买一份保险是否可以拿提成 四

最佳答案一份什么都能保的保险，不仅投保方便，一张保单就能搞定各个方面的风险保障，而且也符合很多人对于保障全面的心理预期，于是成为了不少人心目中的完美产品。

可是，不得不提醒大家，这样大而全的保险虽然看起来美好得不像话，但是它除了能方便保险销售员一次性出个大单以外，对于消费者而言，是否真的那么好，还要打个打问号，可能一不小心就会陷入未知的大坑。

一、“全能保险”大坑之一：产品组成形式复杂，条款难懂

市面上大而全的保险产品不少，但产品组成形式大多主要是以下两种常见类型：

1. 一年期保险合集

这类保险产品大多在互联网平台销售，线下代理人卖的保险卡也属于这种。这样的产品一般涵盖有重疾险、寿险、意外险以及寿险等常规的基本人身保障，但由于都是一年期的保险产品，所以不可避免地会面临无法续保、保费随年龄上涨等问题。

所以这类保险产品作为过渡保障还行，如果想要更稳定、更全面的风险保障，则不是一个很好的选择。

1. 主险+附加险

这类应该更为常见，一般主险是重疾险或者寿险，额外再根据需求增加其他附加险，主要在线下销售。下面以一款主险是重疾险的产品为例，给大家展示一下附加险的丰富，表格中红框框出来的都是附加险。

因为每个附加的保障内容不同，每个附加险的条款规则也非常复杂，所以梳理这款产品时，花了不少时间。要是普通的保险消费者接触到这类产品时，怕是更加一头雾水，事实上也有很多人买了这类“全能保险”后，也并不清楚自己的保障是什么。于是，经常会出现要求理赔，保险公司不赔，或者本来保险公司可以赔付，消费者自己没有提出理赔的情况。

除此之外，附加险的条款也会影响到具体保障。很多人购买了“全能保险”，以为自己获得了非常全面的保障，但是不知道这里面也会有一些不容易注意到的“陷阱”。

“陷阱”1：附加险受限于主险

通常情况下，附加险只能和主险一起购买，不能单独投保。这样一来，如果主险赔付后责任终止，附加的其他保险大概率也会随着主险合同的终止而结束。也就是说，可能明明自己交了4份保障的钱，但是只享受到一份保障的赔付后，其他的保障也随着赔付没了，附加险的钱白交了。

可是如果单独购买每一份保障，保险产品之间互相独立，赔付了一份保障之后，其他的保险并不受影响。

“陷阱”2：附加医疗险续保需审核

“全能保险”中如果附加了医疗险，很多人就会想当然地以为这份附加的医疗险与主险一样，不需要考虑续保问题，是保证续保的。其实不然，事实上很多主险是重疾险，附加的医疗险和单独投保一份医疗险没有什么差别，都要考虑续保的问题。

不同的是，单独购买时，大家会看重续保条件，尽量挑选续保条件更宽松的医疗保险产品；可是如果是附加险的话，不仅会让人忽视续保的问题，而且也没有挑选的余地。总之，一旦续保需要审核或者说续保条件过高，这样的医疗险真的不值得购买。

“陷阱”3：附加意外险保障与保费不匹配

通过附加险的形式提供意外保障时，意外伤害和意外医疗的保障一般会分开，属于2个附加险，单独收费。有的产品保费可以高达千元，与市面上单独购买的意外险相比，提供的保障，但是保费却贵很多。

看表格可以很快发现，保障一模一样，但是附加险的价格整整高了7倍多。能用每年几百元就解决的问题，非要花上千元，大家觉得有必要吗？

二、“全能保险”大坑之二：看似什么都保，其实每项保障都不足

一份保单什么都保，往往可能什么保障都没做好。其中最容易出现的保障缺口，就在于保额。我们常说，买保险就是买保额，一旦罹患重大疾病或者遭遇重大意外事故，首当其冲的需求就是高额的治疗费用。如果购买的保险保额不足，对于一个发生重大风险事故的家庭说，有也等于没有。

现代社会，医疗技术日新月异，癌症也不再是必死之症。但是治疗重大疾病，没有几十万肯定是没法接受有效治疗的。如果购买了一份大而全的“全能保险”，等到出险时才发现重疾保额只有5万元或者10万元，那么花那么多钱买这份保险的意义在哪呢？

如果您在购买保险时有保额要买充足的意识，知道要提高保额，那么您可能又会发现另一个问题：保费太贵。事实上，自由组合高性价比的保险产品，一般来说，远比直接购买大而全的“全能保险”，保费要低得多，不信我们就来比比看。

通过对比，自由组合不同保险公司的高性价比产品，不仅保障更优，连保费都便宜了接近一半，一年可以少交8000多。所以我们可以看到，即使在同一家保险公司打包购买多款产品，最后呈现在一张保单上，保费也不会有什么优惠，不如多花点心思，筛选市面上的优质产品，这样更省钱。

从上文，大家可以得知关于怎样为自己买保险的一些信息，相信看完本文的你，已经知道怎么做了，芳樟财经希望这篇文章对大家有帮助。